秋季开学在即，还有一个月不到的时间，中国留学生将开启赴美求学的旅程。

而美国独立日（7月4日）假期期间，综合美国运输安全管理局等交通出行方面的数据，有4400万美国民众外出游玩，这或将为新冠变异病毒德尔塔毒株加速蔓延提供条件。

美国疾病控制与预防中心主任瓦伦斯基(Rochelle Walensky)上周四警告说，美国全国约1,000个县尤其易受感染，因为它们尚未达到30%的疫苗接种里程碑。印度变种Delta来势汹汹不说，美国本土由突变病毒Epsilon引发的变异病例也不容小觑！目前有研究发现，这种变种病毒包含三个突变，或可绕过疫苗免疫，全球超过97%的Epsilon病例在美国被发现！

这种情况下，除了做好个人防护，按照学校要求接种新冠疫苗之外，找到一份保障完善、报销比例高的留学生健康保险，在天价医药费的美国，无异于一颗定心丸。

绝大部分美国大学都会强制留学生购买健康保险，保险费用一般包括在学费账单里，2021 Fall大部分大学的学费账单中健康保险费在3000～5000刀左右，这就是通常所说的“学校保险”。这个保险产品和服务实际上是由和大学合作的保险公司提供的。

很多同学也会选择“校外保险”，即其他公司的留学生健康保险，绝大多数美国大学也接受学生购买校外保险，可以通过提交Waive申请的方式，退回学校保险的保费。校外保险中基础保障和学校保险差不多甚至更好的计划，通常保费会比学校保险便宜30%甚至更多，年保费一般在500～1700刀左右。不少学校甚至会在官方页面列出推荐的校外保险品牌，例如藤校宾夕法尼亚大学就在官网给到国际学生选择保险Tips里就推荐了校外保险品牌。

学校保险贵的主要原因是它把不同年龄段的人放在一起计算保费，而事实上18岁的学生和40岁的学生（美国有不少工作一段时间后在回到校园的学生），所面临的健康风险是完全不一样的，这等于是让健康的年轻人承担了年长者的健康风险，支付了额外的费用。

另一方面，有些学校保险会提供一些非常小众的保险福利，比如加州的大学提供变性手术保障，绝大多数中国留学生是不可能用到的，但不得不为此项福利支付保费，等于是普通人群为特殊人群分担了此类手术的费用。

过去，学生选择校外保险大多出于便宜的考量，而选择学校保险则是处于对学校的信任、方便省心考虑，相关的保险利益反而关注不多。而保费价格，方便省心这两点对于健康保险产品来说都不是最重要的。

经过了一场新冠肺炎疫情的洗礼，大家都意识到健康保险最重要的是它提供的保障是否足够。这个时候充足的保障是购买保险的不二之选。

在美国经营25年的老牌校外保险经营公司PSI Health今年推出的Presidential Plan总统计划，就是这样一份保险：留学生在美国看病100%报销，还能Waive学校保险，让学校退回学费中高昂的保费，提升保障至100%还能省出2000+刀的健康保险。

25周岁以上保费请以PSI官网显示为准

具体条款请以购买后获得的英文版Policy Document为准

这也是目前全美唯一能做到在网络内医疗机构就诊“0免赔额，100%报销”的留学生健康保险产品。基本上美国大学的学校保险和其他校外保险的报销比例为80%～90%，通常这些保险产品都会设定一个最高自付限额，但这个限额通常都要2000美元甚至更高，且任何Copayment的支出都不算在此自付限额内，也就是说选择90%保障的健康险产品，受保人在保险年度内要分摊至少2000美元的医疗费用以后，才能达成100%报销。

虽然Presidential计划只是10%～20%报销比例的提高，却让留学生看病再无后顾之忧，让保障再无缺口。要知道在看病费用世界最高的美国，即使10%也有可能是上千美元的差距。

顺带提一句，Presidential计划里救护车费用也是100%报销，妥妥实现美国救护车自由有木有？当然，不能因为是100%报销不用自己花钱就随意叫救护车，不合理的占有医疗资源可能会有拒赔的风险。附上去急救室还是紧急处理中心的视频。

那么美国叫救护车要多少钱？知乎高频问题中网友回答的亲身经历或许可以给大家参考。

塞了点绷带就要收500美元？果然不愧为全球看病最贵的国度，当然网友支付的500美元中应该是包含Copayment和分摊医疗费用的总和。如果使用PSI的Presidential计划，上述情况只需要支付100刀的Copayment即可，医疗费用全部由保险公司承担。

除了就医100%报销，PSI Presidential Plan的其他保险权益在同类产品中也是顶级的，正如大家最为关心的新冠肺炎。截止7月4日美国只有20个州实现了拜登政府的新冠疫苗接种目标。而美国疾病控制中心CDC早在今年初就没有再延续去年要求保险公司承担受保人因感染新冠肺炎产生的新冠检测及治疗费用的政策，现在所有新冠肺炎的相关检测及治疗都会按照保险条款赔付，如果是80%报销比例的个人就需要承担20%的检测和治疗费用，如果受保人使用PSI 100%保障 Presidential计划，就无须承担相关的费用。

和某友商推广的最高保障计划的基础权益对比中也不难发现，同样0免赔额，同样包含Preventive Care，Presidential的报销比例Coinsurance为100%，而年保费价格仅为$1488，比友商计划便宜$140+。

作为被学校认可的校外保险，PSI 100%保障 Presidential 计划在学校的医务室或者校医院都可以使用，还可以免去就诊挂号费，方便安心又经济。计划还包括学校新生入学要求的疫苗都可以免费打，特别是国内一针难求的HPV疫苗，都是包含在保险福利里。

买了PSI 100%保障的Presidential Plan总统计划在美国看病是不是就一分钱也不用付了呢？根据美国的医疗体系，有两个地方需要留学生自己付钱：

因为美国实行医药分家政策，美国法律规定，医生只有诊断权，没有卖药权，美国医院也是不设药房的，药房是独立于医院而存在，病人可以到任何一个药房买药，所以拿药需要根据药品的等级支付相应的Copayment。究竟不同Tier的处方药有什么不同呢？大家可以参考保险条款大解析 美国处方药那些事

不少留学生健康险产品为了提升保费竞争力，削减了Tier3处方药的保障，那么留学生真的不会用到Tier3的药物吗？一些常见病症如中耳炎，慢性支气管炎，肠胃炎，尿路感染等很有可能用到Tier3药物，广谱抗菌抗感染药物环丙沙星，头孢克肟都属于Tier3；如果是应对新冠肺炎轻症的提升免疫力药物，生物制剂等新型药物都属于Tier3，如果保险不包含Tier3处方药的报销，也没有可替代的Tier1和Tier2等级的处方药，那就意味着受保人要负担全部的药价。

使用PSI 100%保障 Presidential计划，即便是药价普遍高达数百甚至数千美元的，最好最贵Tier3等级的处方药，也仅需付60刀即可拿到不超过30天计量的药品。在用好药的情况下Presidential相比那些按百分比分摊药价的计划也要实惠很多。如果看了网络内门诊、医生开药的情况下，受保人仅需支付最多85刀（25刀固定门诊Copay+60刀顶级处方药Copay），如果在校医院就医，只需支付处方药Copay即可，其他的费用统统不用支付了！

而这样一份看病100%报销的留学生健康保险，年保费只需要$1,488，比大多数只有80%报销比例的学校保险最少便宜1000刀，比其他90%报销比例的校外保险，便宜100刀以上。

PSI留学生健康保险在美国已经经营了25年，一直以提供更好更适合留美国际学生的健康险产品为目标，并获得数十所美国知名院校的官方推荐，例如上文提到的藤校UPenn就把PSI列为推荐的校外保险品牌之一。

25年来PSI服务了几十万来自世界各地的留学生，保险计划得到近千家大学的认可，也正是因为如此，美国留学生保险整个行业中只有PSI才能推出这款就诊100%报销的留学生健康保险，为后疫情时代的留学生提供最高保障，成为行业中的王者。

很多同学和家长会通过学校中国学生会/中国学生学联的新生群来了解美国生活和学校的信息，但是不少商家的采用独家赞助排他的形式来和学生会/学联进行商业合作，间接造成了对新生和家长的信息垄断。一些中国学生较多的学校，学联的独家推广费用可高达数万美金，新生见面会也被明码标价。很难说这些成本不会加入保费中转嫁给购买保险的学生。

比如某独家赞助了很多学生会渠道的保险代理商，最好的保险计划保障只有90%，价格却要1629刀一年，相比 $1488/年、就诊100%保障的PSI总统计划，无论是价格还是保险福利，都逊色很多。但由于排他性的赞助，很多家长和同学都不知道有更低保费，更优保障的产品。

为了广大中国留学生的健康保障，也呼吁更多学生会能采取公平、公开、透明的信息传达方式，让留学生特别是新生更全面的了解美国生活，为学生提供更多的帮助。

25周岁以上保费请以PSI官网显示为准

具体条款请以购买后获得的英文版Policy Document为准

标题及文中所示例的就诊花费为在网络内医疗机构

随着疫苗的推出以及各国政府对防疫工作的重视，新冠肺炎病毒蔓延的趋势得到了很好的控制。但其变异病毒或因其超强的感染率或因其绕过疫苗免疫的可能性一再提醒大家仍不能掉以轻心。

援引基因检测公司Helix的一项分析显示，德尔塔毒株已经成为美国流行的主要毒株，美国所有50个州和华盛顿特区都检测到了新冠变异病毒德尔塔毒株，占到了新感染病例中的40%。

健康保险是留学生赴美学习的必需品，无论是买学校保险还是校外保险，后疫情时代一定要做足功课。